近日，英途根据 QuestMobile发布的《中国移动互联网2017年春季全景报告TOP1000》，整理出中国金融APP TOP50排行榜，招商银行两大APP手机银行和“掌上生活”均跻身十强，月活数分列第6和第5位。

近年来，招行客户服务界面不断向手机端迁移，两大APP迭代升级也在不断加快。目前二者均能利用人脸识别、声纹识别等生物识别技术使客户交互更自然友善，从而实现了客户服务向个性化、智能化的初步转型。

近年来，招行逐渐把对标竞争对手从传统商业银行瞄向新兴的互联网金融企业。招商银行行长田惠宇认为，“在移动互联时代，不尽快达到亿级的客户规模，未来零售银行很难有江湖地位，招行必须借助互联网平台批量获客。” 

手机银行和掌上生活两大APP被定位为获客和流量入口的重要平台。手机银行5.0首次在APP里对外实现了人与场景的连接，搭载的“一网通”支付产品，正逐步对接各类外部场景，实现流量转化和经营。掌上生活从4.0版本开始首次确立了平台化的电商结构，打破银行间壁垒，在行业内首次实现向多家银行持卡人全面开放平台。

招行年报数据显示，截至2016年年末，招行手机银行总下载量达4152万次，年度活跃客户达2578万户；“掌上生活”总绑定用户数达3149万户，年度活跃用户达3021万户；2016年手机银行交易笔数7.35亿笔，交易总金额达12.10万亿元。招商银行相关负责人表示，这些数据标志着通过构建开放体系探索“跨界服务”，两大APP已成为重量级的移动互联流量入口。

全方位的场景布局是招行广纳流量的先决条件，而不断更迭的移动支付技术是改写传统支付模式未来的制胜关键。“掌上生活”聚焦用户关注的吃、喝、玩、乐等生活消费与信贷、支付、分期等金融需求，成为无形的智能钱包。手机银行5.0在人与人、人与场景、人与网点的融合方面，都能实现有效连接与交易闭环。

在支付宝、财付通两大第三方支付巨头几近垄断的二维码支付领域，招行也已正式介入，成为首批全面支持银联二维码支付的银行。这被认为是招行在移动支付领域的又一次创新尝试，进一步巩固其在移动支付领域的同业领先地位。

移动金融的未来之路，是聚合起包括移动支付、个人金融、生活服务、电子商务等多种功能的移动生态圈，并用支付链条连接线上线下形成O2O服务闭环。闭环服务的重要性已毋庸置疑，这也是时代趋势下的必然选择。在这方面，招商银行有足够的底气与实力。

以掌上生活为例，从全面开放打造移动互联的重量入口，到场景布局全面连接用户需求；从数据应用挖掘平台核心价值，到构造闭环搭建平台型智能服务，招商银行希望通过掌上生活APP构建一个完整的生态体系，打造全新的金融生态平台。下一步，掌上生活希望围绕这一生态体系继续取得突破。

升级至5.0版本的手机银行，则拥有智能化、融合服务与深耕银行核心的金融自场景三大明显特质，并强调线上线下的融合，注重人与机器的融合，吹响了银行业打造“融合服务新模式”的号角。

文/王继昊